"Eindig met nul euro op je rekening" - het klinkt misschien tegenstrijdig voor een spaarbank om hierover te schrijven. Toch delen we graag de opvallende visie uit 'Die with Zero’, het boek dat Bill Perkins in 2020 uitbracht. Want zijn kijk op de balans tussen sparen en leven zet aan tot nadenken: spaar je voor het juiste moment, of voor het verkeerde?
Bij Ayvens Bank vinden we het interessant om verschillende visies op sparen te verkennen. Want we weten: goed sparen begint bij weten waarvoor je het doet. Sommigen mikken op een vroegpensioen, anderen investeren bewust in ervaringen. ‘Die with Zero’ is een filosofie die stelt dat je je geld bewust moet besteden aan waardevolle ervaringen tijdens je leven, in plaats van eindeloos vermogen op te bouwen zonder ervan te genieten. Zodat je op je oude dag geen spijt hebt van gemiste kansen en je vermogen optimaal benut voor jezelf en je dierbaren. Benieuwd hoe dat werkt?
‘Die with Zero’ draait om netto vervulling, niet om vermogen alleen. Het kernidee van ‘Die with Zero’ is simpel: het gaat niet om hoeveel geld je hebt aan het einde van je leven, maar om wat je ermee hebt gedaan. Perkins introduceert het concept 'net fulfillment' - oftewel netto vervulling. Dit betekent dat je streeft naar een optimale balans tussen sparen en het investeren in ervaringen die je leven verrijken. Netto moet je keuze de meeste vervulling opleveren. De ervaring nu beleven, of doorsparen voor een andere ervaring of doel.
Stel je spaart jarenlang voor die droomreis naar Nieuw-Zeeland. Maar tegen de tijd dat je genoeg gespaard hebt, merk je dat zo'n intensieve reis fysiek te zwaar is geworden. Of je wilt graag een wereldreis maken met je kinderen, maar als je wacht tot je pensioen zijn ze al lang het huis uit. Dan heb je wel het geld, maar mis je de kans om die ervaring optimaal te beleven. Bij ‘Die with Zero’ pak je dat moment wanneer je het kunt.
De timing van veel ervaringen bepaalt de waarde. Bepaalde ervaringen zijn waardevoller op specifieke momenten in je leven. Backpacken door Zuidoost-Azië? Dat doe je misschien liever als twintiger, tussen andere jonge reizigers. Een cursus fotografie? Die kun je prima op je vijftigste volgen. Een eigen bedrijf starten? Daar heb je mogelijk meer energie voor als je jong bent, of juist de ervaring die je nodig hebt als je ouder bent.
‘Die with Zero’ gaat erom dat je bewust nadenkt over welke ervaringen je wanneer in je leven wilt beleven. Perkins noemt dit 'time-bucketing': het verdelen van je leven in verschillende fases en daar je uitgaven (en ervaringen) op afstemmen.
Een ander interessant concept uit ‘Die with Zero’ is hoe ervaringen blijvende waarde creëren. Mooie ervaringen worden vaak waardevoller met de tijd. Ze leveren niet alleen plezier op het moment zelf, maar blijven je hele leven ‘rendement’ opleveren in de vorm van dierbare herinneringen.Denk bijvoorbeeld aan:
Deze ervaringen worden deel van je levensverhaal. Je kunt er steeds opnieuw van genieten als je eraan terugdenkt of de verhalen deelt met anderen. En vaak worden ze zelfs waardevoller met de tijd, omdat ze verweven raken met andere herinneringen en relaties.
De Nederlandse context is anders dan de Amerikaanse waar het boek vandaan komt. Wij hebben bijvoorbeeld AOW en vaak een aanvullend pensioen, waar Amerikanen vooral zelf voor hun pensioen moeten zorgen. Dat geeft Nederlanders ruimte om flexibeler met spaargeld om te gaan, omdat er ook na het pensioen een inkomstenbron blijft.
Zo maak je een begin met ‘Die with Zero’:
Een interessant punt dat Perkins maakt gaat over nalatenschap. Hij stelt een prikkelende vraag: waarom zou je wachten met het delen van je vermogen tot je er niet meer bent? Als je anderen wilt steunen, is het misschien waardevoller om dat te doen op momenten dat ze voor belangrijke stappen in hun leven staan. Denk aan een studie, het starten van een bedrijf of het krijgen van kinderen. En een mooi bijeffect: je kunt zelf nog zien wat voor impact je steun heeft.
In Nederland kun je hier bijvoorbeeld aan denken door slim gebruik te maken van schenkingsmogelijkheden. Er bestaan verschillende mogelijkheden voor het schenken van vermogen tijdens je leven. Het loont om je hierin te verdiepen, want er zijn regelingen die het voor beide partijen (financieel) aantrekkelijk maken om slim met die timing om te gaan.
Zo mag je in 2025 de volgende bedragen belastingvrij schenken:
Belastingvrij schenken kan ook eenmalig en onder bepaalde voorwaarden voor een bedrag van maximaal €67.064 in 2025. Deze bedragen veranderen elk jaar, dus check altijd goed actuele bedragen en de voorwaarden die de Belastingdienst stelt.
‘Die with Zero’ betekent niet dat je precies met nul euro moet eindigen of dat je al je spaargeld moet opmaken. Het gaat om bewuster nadenken over de balans tussen sparen voor later en leven in het nu.
Sommige mensen kiezen ervoor om maximaal te sparen voor financiële onafhankelijkheid, anderen geven de voorkeur aan het spreiden van uitgaven over hun leven. Er is geen goed of fout - het gaat erom wat bij jouw leven en doelen past.
Ook als je je aangesproken voelt door de ‘Die with Zero’-filosofie, blijft het belangrijk om verstandig met je geld om te gaan. Een financiële buffer geeft rust en vrijheid om keuzes te maken. Met bijvoorbeeld een flexibele spaarrekening houd je je spaargeld beschikbaar voor als zich een mooie kans voordoet.
Daarnaast kun je verschillende spaarrekeningen gebruiken voor verschillende doelen. Zo kun je een deel van je geld vastzetten voor de lange termijn, terwijl je een ander deel flexibel houdt voor ervaringen die je niet wilt missen.
‘Die with Zero’ biedt een interessante kijk op hoe je bewuster kunt omgaan met je geld en tijd. Want of je nu kiest voor maximaal sparen of optimaal leven: het belangrijkste is dat je je keuzes bewust maakt.
