Semi-FIRE: de opkomst van parttime-FIRE

In de praktijk betekent FIRE bereiken dat je ongeveer 28 keer je jaarlijkse kosten aan vermogen spaart en belegt. Zie Veilige Opname Nederland.

FIRE bereiken vraagt meestal behoorlijke discipline: jarenlang flink sparen en beleggen, vaak 50 procent of meer van je inkomen, en bewust onder je stand leven. Het doel is volledig stoppen, meestal ergens rond je veertigste of begin vijftigste.

Wat is Semi-FIRE?

Bij Semi-FIRE stop je niet volledig met werken, maar ben je wel financieel onafhankelijk genoeg om minder te gaan werken of alleen nog werk te doen dat je leuk vindt. Het is een tussenweg tussen een volledige werkweek en volledig FIRE gaan.

Kenmerken van Semi-FIRE:

•    Je haalt een deel van je inkomen uit je opgebouwde investeringen (passief inkomen) en een deel uit betaald werk.
•    Omdat je nog blijft verdienen, hoef je minder vermogen op te bouwen dan bij FIRE, wat het doel sneller bereikbaar maakt.
•    Het biedt de sociale contacten en structuur van werken.

Semi-FIRE is de parttime-variant in een flexibele arbeidsmarkt. Je bouwt een fors vermogen op, maar niet genoeg om helemaal los te koppelen. Je beleggingen dekken het grootste deel van je kosten. Het resterende gat vul je met parttime werk, freelance opdrachten, seizoenswerk of een leuke bijbaan.
Veel mensen noemen dit ook Barista FIRE of Coast FIRE. Je hoeft niet extreem te leven om je doel te halen en je houdt automatisch een buffer. Als de beurs tegenzit of de zorgkosten oplopen, draai je eenvoudig wat meer uren.

FIRE vs. Semi-FIRE: een rekensommetje

De klassieke FIRE-aanpak gaat ervan uit dat je ongeveer 28 keer je jaarlijkse uitgaven aan vermogen moet hebben om nooit meer te hoeven werken.

Stel, je hebt €40.000 per jaar nodig om comfortabel te leven.
FIRE: Benodigd vermogen = €40.000 × 28 = €1.120.000.

Semi-FIRE: Je besluit om nog twee dagen per week te freelancen of een baan te nemen die €15.000 per jaar oplevert. Je hoeft dan nog maar €25.000 uit je vermogen te halen. Benodigd vermogen = €25.000 × 28 = €700.000.

Het verschil? Ruim vier ton. In de praktijk betekent dit dat je waarschijnlijk jaren eerder kunt stoppen met de fulltime ‘ratrace’. Dat is een flinke hap uit je werkzame leven die je aan vrijheid wint.

Jezelf vermaken

Wat mij opvalt bij mensen die FIRE zijn: niet iedereen is even goed in het zichzelf zinvol vermaken. Voor de een optimale vrijheid, voor de ander een gemis aan structuur en zingeving.

Ik sta elke dag op tijd op en begin de dag 4 keer per week met sporten. Zo heb ik al flink wat structuur en voel ik me voldaan wanneer ik na het sporten aan de koffie ga. Ook voel ik me, door bijvoorbeeld mijn vrijwilligerswerk met verstandelijk beperkten, mijn blog (waarmee ik mensen help financieel vrijer te worden) en mijn meubels maken voor anderen, nuttiger dan toen ik nog in loondienst was. Bij het meubels maken vraag ik alleen de materiaalkosten terug. Dat geeft me veel voldoening en creëert een dynamiek van overvloed die ik geweldig vind. Geld is geen drijfveer meer, en dat geeft enorme ruimte.

Bij Semi-FIRE moet je nog een deel van je inkomen verdienen. Dat kan klinken als een beperking, maar het kan ook voordelen hebben. Je hebt automatisch een doel en ritme. Bij FIRE moet je dat helemaal zelf invullen – voor sommigen een zegen, voor anderen een flinke uitdaging.

Semi-FIRE voelt nooit helemaal zo vrij als FIRE. Er blijft een klein stukje verplichting hangen. Maar het gevoel van vrijheid is wel een stuk groter dan bij mensen die helemaal niet met FIRE bezig zijn. Bovendien kun je met Semi-FIRE veel kritischer zijn op welk werk je aanpakt. Je kunt makkelijker nee zeggen tegen slechte voorwaarden of rotklussen. Dat alleen al is veel waard.

Risico’s

Bij FIRE loop je met name gedurende de eerste tien jaar van je FIRE-bestaan het zogenaamde sequence of returns risk. Als de beurs flink daalt net nadat je gestopt bent met werken en begonnen bent met opnemen van geld om van te leven kan dit ervoor zorgen dat je voortijdig blut raakt. Dan moet je dus weer een baan gaan zoeken.

Als je Semi-FIRE bent en dus nog wat werkt is de impact van het sequence of returns risk veel lager en kun je vaak makkelijker schakelen om nog weer wat extra te gaan werken.

Dit kan er ook voor zorgen dat Semi-FIRE beter bij iemand past dan FIRE, met name bij risico-averse personen.

FIRE vs Semi-FIRE

FIRE geeft de ultieme vrijheid. Je bepaalt zelf hoe je dagen eruitzien. Maar je loopt ook meer risico, omdat je tientallen jaren volledig afhankelijk bent van je vermogen. Structuur, sociale contacten en zingeving moet je helemaal zelf regelen.

Semi-FIRE is makkelijker haalbaar. Je hoeft minder extreem te sparen en je hebt een vangnet door je inkomen uit werk. Je behoudt structuur en ritme en kunt voldoening vinden in werk dat je zelf kiest. Het nadeel is dat je nooit helemaal los bent.

Wat past bij jou?

De arbeidsmarkt is flexibeler dan ooit met remote werk en zzp-constructies. Daardoor is Semi-FIRE nu voor behoorlijk wat mensen een realistisch pad.
Wat betekent werk voor jou? Geeft het structuur en voldoening, of is het vooral een noodzakelijk kwaad? Hoeveel van je inkomen kun je maandelijks voor je aan het werk zetten zonder te veel in te moeten leveren op leefgenot in het nu? Hoe goed kun je tegen risico’s? Je antwoorden bepalen welk pad het beste bij je past.

Uiteindelijk gaat het niet om het label. Het gaat erom dat je bewuster met je tijd en je geld omgaat en een leven bouwt dat optimaal past bij wat jij belangrijk vindt.

Mr FOB heeft in 2016 Financieel Onafhankelijk Blog opgericht. Daar schrijft hij over zijn reis om financieel onafhankelijk te worden en, als kers op de taart, hoe hij op 49-jarige leeftijd kon stoppen met werken. FOB gaat over (be)sparen, beleggen en alles wat verder nodig is om financieel onafhankelijk te worden en te blijven. Voor Ayvens Bank deelt Mr FOB graag zijn kennis in een serie gastblogs over hoe jij het meeste uit jouw spaargeld kunt halen en de grondslag kunt leggen voor je eigen financiële onafhankelijkheid.