Hoe betrouwbaar is AI als financieel adviseur?

AI-tools worden steeds meer geïntegreerd in ons dagelijks leven, zoals de AI-resultaten die bovenaan de meeste zoekmachines verschijnen of de AI-integraties die al op veel telefoons en apps staan.Door deze groeiende beschikbaarheid stellen steeds meer mensen hun geldvragen nu aan kunstmatige intelligentie. Volgens recent onderzoek gebruikt inmiddels één op de tien mensen in Europa AI-tools voor financiële vragen, en dat aantal groeit snel.

Het is niet moeilijk te begrijpen waarom: AI geeft in een paar seconden antwoorden, is altijd beschikbaar en klinkt vaak overtuigend. Toch roept dat ook vragen op. Kan een AI écht het werk doen van een financieel adviseur? Of lijkt het allemaal betrouwbaarder dan het in werkelijkheid is?

Waar AI echt waarde toevoegt

AI kan het veel makkelijker maken om financiële kennis op te doen. Lastige termen als ‘ETF’, ‘rente-op-rente' of 'risicospreiding’ worden helder uitgelegd, vaak in begrijpelijke taal. Ook kan AI grote hoeveelheden data analyseren, patronen herkennen en trends zichtbaar maken die je zelf misschien zou missen.

Handig dus, als je bijvoorbeeld wilt leren budgetteren, spaardoelen wilt stellen of inzicht wilt krijgen in je uitgaven. AI verlaagt de drempel om je met geld bezig te houden, en dat is een goede zaak. Het kan het begin zijn van meer financiële zelfkennis en bewuster omgaan met geld.

De risico’s van AI bij geldzaken

Toch is het belangrijk om te beseffen dat kunstmatige intelligentie geen wondermiddel is.

Er kleven ook risico’s aan:

1. Geen persoonlijke context. Een AI weet niets over jouw persoonlijke situatie, toekomstplannen of financiële doelen. De adviezen blijven dus algemeen en houden geen rekening met je risicoprofiel.
2. Kans op verkeerde informatie. Onderzoek van onder meer de Universiteit van St. Gallen laat zien dat AI’s bij financiële vragen opvallend vaak verkeerde of risicovollere adviezen geven dan menselijke experts. In een recente test bleken zelfs 43% van de antwoorden van een Google-AI onjuist.
3. Gebrek aan transparantie. Veel AI-systemen werken als een ‘black box’: ze geven antwoorden, maar het is onduidelijk waarom juist dát advies wordt gegeven. Dat maakt het lastig om te beoordelen of iets echt klopt.
4. Schijnzekerheid. Omdat AI-antwoorden vaak professioneel klinken, zijn gebruikers geneigd ze te vertrouwen – ook als de informatie onvolledig of misleidend is.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt daarom om AI nooit als enige bron te gebruiken bij belangrijke financiële beslissingen. Algoritmes kunnen financiële markten namelijk niet betrouwbaar voorspellen, hoe slim ze ook lijken.

Zo gebruik je AI slim voor je geldzaken

Betekent dit dat je AI beter kunt vermijden? Zeker niet! Het draait allemaal om hoe je de technologie gebruikt. Met de juiste aanpak kan AI een waardevolle aanvulling zijn op je financiële toolkit.

• Zie AI als hulpmiddel, niet als adviseur. Gebruik AI om begrippen uit te leggen, scenario’s te verkennen of basiskennis op te doen – niet om je volledige beleggingsstrategie op te baseren.
• Check altijd meerdere bronnen. Vertrouw niet blind op één AI-antwoord. Kijk ook naar betrouwbare websites, onderzoeken en officiële informatie van banken of toezichthouders.
• Blijf kritisch. Vraag jezelf af op welke gegevens een AI zijn advies baseert. Is de bron actueel? En klopt het met wat je elders leest?
• Raadpleeg een expert bij grote beslissingen. Gaat het om een hypotheek, pensioen of grote investering? Dan blijft persoonlijk advies via een erkende financiële instelling, zoals Ayvens Bank, onmisbaar.

Zo haal je het beste uit twee werelden: de snelheid en toegankelijkheid van AI, én de betrouwbaarheid van menselijk inzicht.

AI verandert de financiële wereld – maar niet de menselijke factor

AI maakt financiële kennis bereikbaar voor meer mensen dan ooit. Het helpt je om complexe onderwerpen begrijpelijk te maken en sneller inzichten te krijgen. Maar het is geen vervanging voor expertise, ervaring en gezond verstand.

De belangrijkste les?

AI kan richting geven, maar geen verantwoordelijkheid nemen.

Gebruik het dus slim: als hulpmiddel om te leren, te ontdekken en te plannen – maar vertrouw voor echte financiële keuzes altijd op deskundig advies.

5 praktische tips om AI verantwoord te gebruiken

1. Stel specifieke, duidelijke vragen – dat verbetert de kwaliteit van de antwoorden.
2. Vraag altijd door als iets te algemeen klinkt.
3. Vergelijk AI-antwoorden met betrouwbare financiële bronnen.
4. Gebruik AI om kennis op te bouwen, niet om beslissingen te nemen.
5. Blijf nieuwsgierig en kritisch: AI leert snel, maar jij nog sneller.

AI verandert de manier waarop we met geld omgaan.

AI maakt financiële kennis bereikbaar voor meer mensen dan ooit. Het kan je helpen om complexe onderwerpen begrijpelijk te maken en sneller inzichten te krijgen. Maar het is geen vervanging voor expertise, ervaring en gezond verstand.

Wil je ook de spaar nieuwsbrief ontvangen?

Schrijf je in voor de Ayvens Bank nieuwsbrief!