Werken tijdens je pensioen: wat mag (en wat moet je weten?)

Het komt steeds vaker voor: doorwerken na je pensioen. Je kunt stoppen met werken, maar je mag er ook voor kiezen om (deels) door te gaan. Dat doen steeds meer Nederlanders, 8% van de 67-plussers in 2023 volgens het CBS. Soms voor het extra inkomen, maar net zo vaak vanwege plezier in het werk, sociale contacten of simpelweg omdat ze graag actief blijven.

Toch zijn de regels niet altijd duidelijk. Hoe zit het bijvoorbeeld met belastingen, toeslagen en je pensioen? In dit artikel lichten we de belangrijkste punten toe, zodat je precies weet wat je kunt verwachten.

Doorwerken na je AOW-leeftijd: hoe zit dat precies?

Zodra je de AOW-leeftijd bereikt, momenteel 67 jaar en 3 maanden, verandert er iets in de manier waarop je arbeidsrelatie wordt geregeld. Werkgevers moeten vaak nieuwe afspraken maken, maar dat betekent niet dat je minder rechten hebt. Je hebt nog steeds recht op een eerlijk loon, vakantiegeld en een veilige werkomgeving.

Wat wél verandert, is dat sommige verplichtingen voor werkgevers lichter worden. De meest ingrijpende is de regel rondom ziekte: waar je voorheen twee jaar doorbetaald moest worden, hoeft dat na de AOW-leeftijd nog maar zes weken. Voor veel mensen voelt dit logisch: de sociale vangnetten veranderen, en daarmee ook het risico voor werkgevers. Verder wordt ontslag eenvoudiger, omdat een werkgever voor AOW-gerechtigden minder strikte procedures hoeft te volgen. Dat betekent niet dat iemand zomaar ontslag kan geven, maar het maakt het proces minder zwaar.

Hoeveel mag je bijverdienen naast je AOW?

Veel mensen zijn verrast als ze horen dat je onbeperkt mag bijverdienen naast je AOW. De overheid legt geen maximum op. Ook je aanvullend pensioen loopt gewoon door en verandert niet als je blijft werken. Je krijgt dus je AOW, je pensioen én je salaris.

De enige plek waar je wél rekening mee moet houden is de belastingen. Wie naast AOW nog een salaris verdient, heeft te maken met loonheffingskorting. Die kun je maar bij één uitbetaling tegelijk toepassen. Pas je het op beide toe, dan moet je later meestal terugbetalen. Het is verstandig om vooraf te bekijken waar de korting het meest gunstig is.

Daarnaast kunnen toeslagen veranderen. Extra inkomen kan effect hebben op je huurtoeslag of zorgtoeslag. Zeker als je een parttimebaan combineert met AOW, is het slim om vooraf een proefberekening te maken via de Belastingdienst.

Wat betekent doorwerken voor je pensioen?

Je AOW blijft altijd hetzelfde, of je nu werkt of niet. Je bouwt na de AOW-leeftijd geen extra AOW meer op, maar de hoogte blijft stabiel. Voor je aanvullend pensioen geldt dat je meestal kunt kiezen: meteen laten ingaan of uitstellen. Uitstellen kan in sommige gevallen gunstig zijn omdat het maandbedrag dan stijgt, maar dat hangt helemaal af van je persoonlijke situatie en je pensioenfonds.

Ook heb je na de AOW-leeftijd geen recht meer op sociale verzekeringen zoals WW of WIA. Je betaalt hier simpelweg geen premie meer voor. Veel mensen zien dit niet als probleem, omdat de financiële risico’s na pensionering kleiner zijn dan tijdens de werkzame jaren.

Parttime of flexibel werken na je pensioen

Veel gepensioneerden kiezen bewust voor flexibiliteit. In plaats van 40 uur per week werken, kiezen ze voor een parttime contract of gedeeltelijke inzet. Anderen starten als zzp’er om af en toe klussen aan te nemen in hun vakgebied of om hun jaren van ervaring in te zetten in een adviesrol. Het mooie van werken tijdens je pensioen is dat je de vrijheid hebt om zelf te kiezen hoeveel, wanneer en voor wie je werkt.

--> Wil je eerder dan de pensioenleeftijd deze vrijheid? Misschien is FIRE wel iets voor jou!

Vergelijking: werken vóór en na de AOW-leeftijd

Hieronder zie je in één overzicht hoe de regels verschillen. Dit helpt je snel begrijpen wat er precies verandert zodra je de AOW-leeftijd bereikt.

Waar moet je op letten voordat je begint?

Voordat je de keuze maakt om te blijven werken, is het verstandig om een paar zaken goed door te nemen. Denk bijvoorbeeld aan je contract: loopt het door of moet er een nieuwe overeenkomst komen? Ook de financiële kant is belangrijk. Een eerste proefberekening van toeslagen en belastingen kan veel duidelijkheid geven. Tot slot is het slim om met je pensioenfonds te bespreken wat het beste moment is om je aanvullende pensioen te laten ingaan.

Door vooraf wat tijd te investeren in deze checks, voorkom je verrassingen achteraf en kun je met een gerust hart blijven werken.

Checklist:

• Neem de tijd om je inkomsten naast elkaar te leggen: AOW, pensioen en je salaris. Zo zie je direct wat je netto overhoudt.
• Kies voor een contractvorm die past bij je energie en je plannen, zoals parttime of flexibele inzet.
• Overleg met je pensioenfonds als je twijfelt over het moment waarop je je pensioen laat ingaan.
• Controleer jaarlijks je toeslagen, vooral als je inkomen wisselt.
• Blijf kritisch op je balans: werken moet leuk blijven, niet zwaar.

Werken na je pensioen geeft vrijheid én zekerheid

Werken tijdens je pensioen is niet iets dat moet, het is iets dat mág. En vaak méér dan je denkt. De regels zijn duidelijker dan ze lijken, en je hebt veel vrijheid om zelf te bepalen hoeveel je werkt. Voor veel mensen betekent doorwerken vooral plezier, ritme en sociale verbinding. Voor anderen is het een fijne manier om financiële ruimte te creëren.

Zolang je de regels kent en bewust kiest wat bij je levensstijl past, geeft werken na je pensioen vooral mogelijkheden.

Wil je ook de spaar nieuwsbrief ontvangen?

Schrijf je in voor de Ayvens Bank nieuwsbrief!